O Tesouro Direto é a melhor escolha para quem busca investimentos seguros e rentáveis no mercado financeiro brasileiro. No entanto, muitos investidores desconhecem os diferentes tipos de investimento disponíveis neste regime. Neste artigo vamos dar uma olhada nos diferentes tipos de investimentos no Tesouro Direto. Vamos destacar também suas características, vantagens e como eles se enquadram nos seus objetivos financeiros.
Tesouro Selic:
O Tesouro Selic é uma das opções mais procuradas, principalmente entre investidores que buscam liquidez imediata e baixo risco. Esse título acompanha a taxa básica de juros da economia (Selic). É atrativo para fins de curto e médio prazo assim como para quem deseja manter o dinheiro disponível para oportunidades futuras.
1) Rentabilidade:
– Os títulos do Tesouro SELIC são títulos prefixados. Ou seja, seus retornos estão diretamente atrelados às variações da taxa SELIC, a taxa básica de juros da economia brasileira.
– O Tesouro SELIC, oferece rendimentos próximos à taxa básica de juros. Desse modo, é uma opção atraente para investidores conservadores e para a formação de reservas de emergência. dois.
2) Liquidez:
– O Tesouro SELIC oferece uma liquidez média, ou seja, não é possível fazer retiradas nos finais de semana. Além disso, caso solicite a retirada em dia útil após as 13h, o valor ficará disponível no dia útil seguinte.
3) Período de validade:
– Os títulos do Tesouro SELIC não possuem prazo de vencimento fixo, diferenciando-os dos demais títulos do Tesouro Direto. Isso significa que os investidores podem reter o quanto quiserem, sem se preocupar com as datas de resgate.
4) Investimento mínimo:
– O investimento mínimo em títulos públicos SELIC é relativamente baixo, tornando esse tipo de investimento acessível a investidores de diversos perfis. Normalmente, o valor mínimo que você pode investir no Tesouro Direto gira em torno de de R$ 30,00.
5) Imposto:
– Os impostos SELIC seguem o cronograma regressivo do imposto de renda, com alíquotas decrescentes ao longo do período de investimento. Ou seja, quanto mais tempo um investidor mantiver um título, menor será sua alíquota de imposto de renda.
Tesouro IPCA+:
Para investidores que buscam proteção contra a inflação e preservar o poder de compra no longo prazo, o Tesouro IPCA+ é uma opção atrativa. Essa modalidade de investimento proporciona retorno composto pela variação do índice de inflação (IPCA) e um percentual predeterminado. Adequado para objetivos de médio e longo prazo, como aposentadoria ou compra de imóveis.
1) Rentabilidade:
– Os Tesouros IPCA+ são títulos híbridos com parte do retorno indexada à variação do Índice Nacional de Preços ao Consumidor (IPCA), que mede a inflação, e outra parte a uma taxa de juros predeterminada.
– Isso significa que além de proteger contra a inflação ao garantir uma taxa de retorno real superior ao IPCA, os títulos públicos IPCA+ também oferecem taxas de juros fixas. Desse modo pode proporcionar benefícios adicionais em comparação à inflação.
2) Liquidez:
– Semelhante ao Tesouro SELIC, o Tesouro IPCA+ oferece liquidez média. Ou seja, permite que os investidores resgatem seus investimentos caso solicitem a retirada em dias úteis até as 13h.
– No entanto, é importante enfatizar que os títulos marcados a mercado podem sofrer alterações no valor de resgate, especialmente durante períodos de volatilidade do mercado.
3) Período de validade:
– Os pagamentos IPCA+ têm prazo de validade especificado no momento da compra. Esse prazo pode variar dependendo da série do título (NTN-B ou NTN-B principal) e da data de emissão.
– Os investidores podem escolher entre títulos com diferentes maturidades. Desse modo é possível adaptar os seus investimentos ao seu horizonte temporal e aos seus objetivos financeiros.
4) Investimento mínimo:
– A aplicação mínima no tesouro IPCA+ é a mesma dos demais títulos públicos diretos e normalmente começa a partir de R$ 30,00. Isso torna esses tipos de investimentos acessíveis a uma ampla gama de investidores.
5) Imposto:
– A tributação do Tesouro IPCA+ também é feita de acordo com a tabela regressiva do Imposto de Renda (IR), com alíquotas decrescentes ao longo do período de investimento.
– Adicionalmente, o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) também incidirá sobre os rendimentos do tesouro IPCA+ se o resgate for realizado antes de 30 dias da aplicação.
Tesouro Prefixado:
Os títulos do Tesouro Prefixados são atrativos para investidores que desejam saber exatamente quanto receberão no vencimento de um título. Independentemente da volatilidade do mercado ou dos indicadores econômicos.
A taxa de retorno é determinada no momento da compra do título e permanece constante até o vencimento.
É uma excelente escolha para pessoas que desejam planejar com precisão suas metas financeiras de médio e longo prazo.
1) Rentabilidade:
– Tesouro Prefixado é um título cujo rendimento é determinado no momento da compra do título e permanece inalterado até o vencimento do título.
– Isto significa que os investidores sabem exatamente quanto irão receber no momento do resgate, independentemente das alterações nas taxas de juro ao longo da vida do investimento.
2) Liquidez:
– Assim como os demais títulos, o Tesouro Prefixado proporciona liquidez média. Isso permite aos investidores reembolsar o seu investimento apenas em dias úteis.
– No entanto, é importante notar que os títulos avaliados pelo valor de mercado podem sofrer alterações no valor de resgate, especialmente durante períodos de volatilidade do mercado. Ou seja, caso solicite a retirada antes do prazo de validade, o valor pode vir menor do que o investido inicialmente. Porém, realiza-se o resgate com as devidas correções ao aguardar o prazo de vencimento do título.
3) Período de validade:
O títulos de Tesouro Prefixado têm um prazo fixo no momento da compra, que pode variar de vários meses a vários anos dependendo da série do título.
– Os investidores podem escolher entre uma variedade de períodos de tempo para adaptar os seus investimentos aos seus objetivos e calendário financeiros.
4) Investimento mínimo:
– A aplicação mínima em títulos do tesouro prefixados é a mesma dos demais títulos do tesouro direto e geralmente começa a partir de R$ 30,00. Isso o torna acessível a uma ampla gama de investidores.
5) Imposto:
– Imposto antecipado do Tesouro Nacional conforme tabela regressiva do Imposto de Renda (IR). A alíquota do imposto diminui com o período de investimento.
– Adicionalmente, caso o resgate seja realizado antes de 30 dias da data da aplicação, incidirá IOF (Imposto de Operações Financeiras) sobre os rendimentos prefixados do tesouro.
O Tesouro Prefixado é uma opção atraente para investidores que desejam a garantia de uma taxa de retorno fixa e previsível ao longo do tempo, independentemente das alterações nas taxas de juros.
Ao decidir incluir o Tesouro Prefixado em sua carteira de investimentos, é importante considerar seus objetivos financeiros, horizonte de investimento e tolerância ao risco.
Tesouro Prefixado com Juros Semestrais:
Semelhante ao tesouro prefixado, esse método oferece uma taxa de retorno predeterminada na compra de títulos. A principal diferença é que neste caso os juros são pagos ao investidor semestralmente. Assim, proporciona uma fonte contínua de renda durante todo o período de investimento. É uma alternativa atraente para quem busca aumentar sua renda ou garantir fluxo de caixa por um período de tempo.
Investir no Tesouro Direto oferece diversas opções que podem ser adaptadas para atender diferentes perfis de investidores e objetivos financeiros.
Quer você queira investir no curto, médio ou longo prazo, o Tesouro Direto oferece o tipo de investimento certo para a sua necessidade.
Ao entender os detalhes de cada modalidade, você poderá tomar decisões mais inteligentes e aumentar seu retorno financeiro nos mercados de investimento.
*Esse post não contém recomendações de investimentos. Aqui passamos informações básicas sobre as opções de investimento e mostramos a importância em adquirir conhecimento sobre o assunto.